Лизинг вместо кредита для бизнеса: 6 причин такого выбора

Лизинг является достаточно новым явлением на отечественном рынке, поэтому многие предприниматели еще не совсем понимают, какие преимущества они получат от его использования, а не традиционного оформления кредитов. Лизинг отлично подойдет как для запуска нового дела, так и для развития существующего. Часто складывается ситуация, когда бизнесмену требуется иметь оборотные средства, но вот пополнять их за свой счет никто не спешит, ведь это большая финансовая нагрузка. Рассмотрим, чем отличается лизинг от кредита, сравним, что же все-таки лучше для бизнеса и попробуем подытожить, что же лучше оформлять для эффективного ведения предпринимательской деятельности.

При оформлении нецелевого кредита для компании либо ИП отсутствует первоначальный взнос. Необходимые деньги для покупки оборудования, машины, требуемых материально-технических средств также часто привлекаются по кредитной линии финансирования. Но стоит учесть, что оформление любого кредита является серьезным фактором, который в будущем может сыграть свою роль в репутации бизнеса, усложнить процесс привлечения дополнительных финансов, если на предпринимателе уже есть некие финансовые обязательства. Также надо помнить, что кредит для многих компаний становится доступен только после предоставления серьезного залога, обеспечения кредита для дополнительных гарантий кредитору.

При оформлении лизинга клиент вносит 5% авансового платежа, сумма берется от стоимости предмета лизинга. Также производители оборудования, машин часто предлагают лизинговым компаниям скидки или специальные условия, когда 5% аванса не требуются вовсе, либо компенсируются бонусами.

Итог
Если у компании или предпринимателя положительная кредитная история, нет проблем с первоначальным взносом, имеется требуемое обеспечение, то кредит является преимущественным вариантом. В других случаях именно лизинг окажется более выгодным, так как здесь небольшой первый взнос в виде 5% авансового платежа. При этом он часто компенсируется скидками.

Скидка при оформлении кредита практически отсутствует, так как она в этом бизнесе играет роль более рекламного характера. Поставщики услуги предлагают якобы скидки, но они не играют роли в снижении кредитной нагрузки.

В лизинге все обстоит иначе. Около 90% оформляемых сделок имеют дополнительные существенные скидки на оборудование, ведь в это заинтересованы сами лизингодатели. Им нет надобности и интереса оплачивать добавленную стоимость продукции, поэтому они стараются всегда поучать реальные скидки и снижать цену. Крупные лизинговые компании заключают с производителями крупные сделки на покупку оптовых партий товара, поэтому это также помогает в итоге снизить цену для конечного потребителя товара.

Итог
Лизинг почти в любой случае обеспечивает более доступные цены на оборудование, нежели при кредитовании. Единственным исключением может быть случай, когда компания лизингополучатель сама имеет выход на производителя и может рассчитывать там на значительные скидки.

Кредит требует наличия обеспечения сделки, в качестве которого может выступать автомобиль, объект недвижимости, товары в обороте клиента и прочие ценности. Также банки часто требуют, чтобы клиент полностью порвал отношения с другими банками и перешел на их обслуживание во всех услугах. При этом может звучать требование постоянно поддерживать определенный уровень денежных средств на таких счетах для демонстрации своего финансового положения. При этом стоит заметить, что банки дисконтируют предлагаемое обеспечение, из-за чего его цена может взлететь до 40%.

Лизинг работает иначе. Сам предмет лизинга является обеспечением по заключенному договору, поэтому в случае каких-либо сложностей клиент ничего не теряет. Залогом выступает сама вещь, которую бизнес приобретает путем заключения сделки лизинга. Очень редко лизинговая компания может потребовать от клиента дополнительных гарантий в виде поручительства.

Итог
Лизинг отличается большей выгодой, так ка совершенно не требует залога. Сам предмет лизинга является достаточным залогом для старта сделки.

Кредитор оценивает заемщика по его балансовым показателям, смотрит на долю заемных средств в капитале компании, оценивает имеющиеся активы и т.д. Если бизнес имеет малый капитал, то банки работают с ним крайне неохотно, поэтому для малого и среднего бизнеса сотрудничество с такими финансовыми учреждениями является сложным, порой недоступным. Каждый следующий оформленный кредит увеличивает долю заемного капитала в компании. Это делает будущие кредиты менее возможными, ухудшает кредитную историю.

Лизинг позволяет переместить числящиеся на заемщике задолженности на баланс лизингодателя. При этом задача является доступной для бизнеса любого размера, так как в лизинге компании привыкли работать даже с малым бизнесом.

Итог
С каждым оформленным кредитом закредитованность компании увеличивается, повышается доля заемного капитала. Это делает бизнес менее устойчивым и привлекательным в глазах будущих кредиторов и партнеров. В лизинге же, долг «висит» не на клиенте, а на предоставляющей услугу компании.

Министерство Финансов разработало механизм подсчета размера амортизации оборудования или транспортных средств. Этот показатель фиксируется с помощью правил бухгалтерского учета. Помимо амортизации к расходам может быть отнесен процент по кредитам, особенно если он выше того, который задан на данный период в Центральном банке РФ. Тогда подсчет происходит по формуле: проценты выше ставки рефинансирования умножить на коэффициент 1,8.

Если речь идет о лизинге, то здесь действуют совершено другие правила. К примеру, при покупке транспортного средства амортизация составляет не 3 года, а всего 1 год. Также надо отметить, что все существующие в лизинге платежи сразу включаются в себестоимость, что позволяет максимально оптимизировать ежемесячные выплаты. По требованию клиента лизингодатель может составить индивидуальный план выплаты платежей. При этом налог на прибыль сводится к минимуму.

Итог
Гибкий график выплаты платежей и особые условия для сделок позволяют лизингу выглядеть привлекательнее кредита, существенно снизить налоговую нагрузку.

При оформлении кредита в банке потребуется потратить много времени на различны процедуры:

· Оценка предоставляемого залогового имущества;

· Большой перечень документации;

· Финальное рассмотрение заявки после предоставления всех бумаг и гарантий.

Лизинг работает по другой схеме. Механика оценки рисков и отсутствие необходимости иметь залоговое имущество делают процесс оформления сделки значительно короче и проще.

Итог
При оформлении лизинга все происходит значительно быстрее. Исключением может быть наличие у бизнеса уже долгосрочных доверительных отношений с банком.

Банки при выдаче кредита предлагает клиенту только одну услугу – предоставление финансов. Лизинговые компании работают совершенно по-другому, позволяя получить такие дополнительные выгодные услуги:

· Регистрацию покупаемого транспортного средства;

· Гарантийное обслуживание оборудования;

· Ведение топливных программ;

· Реализация дополнительных работ по доставке, отладке оборудования и т.д.

Некоторые клиенты предлагают даже работу с приобретенным оборудованием, а также управление автопарком клиента и другие полезные услуги.

Итог
Лизинг, в отличие от кредита, не только предоставляет деньги, но и предлагает большой перечень дополнительных услуг для обслуживаемого бизнеса.

Если клиент не выполняет взятые на себя финансовые обязательства, то банк совершает изъятие оборудование, недвижимости, транспортного средства путем судебных процедур. Один из вариантов уплаты долгов при этом – обязательное автоматическое списание средств со счетов клиента, до полного погашения имеющегося долга.

Лизинговая компания при нарушении регулярности платежей со стороны клиента также имеет право расторгнуть договор и забрать оборудование, приобретенные ценности у клиента, даже не обращаясь в суд. Но есть и другой вариант – лизинг может помочь продолжить свою деятельность дальше, всегда можно найти понимание лизингодателя и изменить условия работающей сделки. В наше непростое время китайских вирусов и пандемий это очень важно.

Итог
Очевидно, что лизинг намного выгоднее кредита, так как в случае неурядиц бизнесу не придется оказываться фигурантом в судебных процессах. Лизинг позволяет выкрутиться из ситуации, изменить условия сотрудничаю.

В качестве заключения скажем, что из рассмотренных вопросов по отличию кредитования от лизинга большинство говорит именно в пользу последнего. Лизинг оказался намного выгоднее в вопросах скорости оформления сделки, цен, наличия дополнительны услуг, уменьшения налогового бремени, простоте бухгалтерского учета.

В связи с этим лизинг становится все популярнее и им активно пользуется малый и средний бизнес, и даже крупные компании международного уровня. Компания «ЕЛКА» рекомендует бизнесменам не спешить оформлять невыгодные сделки, а заранее узнать все ключевые вопросы. Только после рассмотрения указанных здесь нюансов можно делать определенные выводы.